تعريف سعر الفائدة الحقيقي

تعريف سعر الفائدة الحقيقي، حيث يعتبر ذلك المفهوم من الأمور المهمة والتي تتعلق بنشاط ومجال رجال الأعمال وأصحاب الاستثمارات ورجال الاقتصاد، وبالتالي يفيد في تحديد وحساب مدى تفوق المشروع، من أجل تحقيق الهدف المرغوب وخاصة في إطار معدلات التضخم والتغيرات الاقتصادية الحالية أو المحتملة، ومن خلال السطور التالية من مقالنا هذا نود ان نتطرق الى معرفة ما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي، وكذلك رفع السعر.

ما هي الفائدة البنكية

إن الفائدة البنكية من المفاهيم الخاصة بمشاريع الاستثمار، وهي عبارة عن العائد الذي يكسبه الفرد الذي أودع ماله في مصرف نظير استغلال ذلك المال في المشاريع والعمليات التجارية (أي إنه هنا عبارة عن نصيب/ ربح المستفيد على أمواله)، وهناك مفهوم ثاني هي عبارة عن الرسوم التي يدفعها المدين للدائن مقابل استغلال أمواله خلال فترة زمنية محددة، وللفائدة تعريف مختلف من ناحية المستفيد وهي هنا عبارة عن سعر تأجير المبلغ المالي لشخص/ ناحية في وقت معين متفق عليه، والتعريف المختصر لها هو تكلفة رأس المال خلال العام.

شاهد أيضًا: تعريف الحكم الشرعي، وما هي اقسامه

ما معنى رفع سعر الفائدة

إن ارتفاع الطلب على الأموال يؤدي في رفع سعر الفائدة، والمراد من هذا أن تقوم الجهة المقترضة دفع نسبة فائدة أعلى إلى الجهة المقرضة، ويتم تعيين الزيادة بالنسبة المئوية على المبلغ الكلي فيما يُعرف في مفاهيم الاقتصاد برفع النسبة المئوية السنوية للفائدة، وتجدر الإشارة الى أن الفائدة مفهوم فضفاض لا يقتصر على الأموال فقط، وبالتالي يتم فرضه على جميع أشكال الاقتراض الأخرى سواء العينية أو الاستهلاكية أو الخدمية.

تعريف سعر الفائدة الحقيقي

حيث إن المفهوم من سعر الفائدة الحقيقي هو عبارة عن سعر الفائدة الأسمية مطروح منها نسبة التضخم، وعلى سبيل المثال في حالة تم الإعلان أن سعر الفائدة -طويلة الأمد- هو 5%، ونسبة التضخم هو 4% وقتها يكون سعر الفائدة الحقيقي هو نسبة 5% – 4% فتكون الفائدة الحقيقية تشكل 1%، وتجدر الإشارة الى أن للفائدة أنواع ومن بينها نذكر كالتالي:

شاهد أيضًا: النظام الذي يدار به الوطن هو مفهوم

المعادلة الإحصائية لسعر الفائدة الحقيقي

حيث تعتبر مجالات الاقتصاد هي لغة الحسابات والأرقام، وبالنظر إلى ما يستدل إليه علم الاقتصاد والإحصاء في مفهوم سعر الفائدة الحقيقي كمعادلة رياضية تكون المعادلة هي:

• سعر الفائدة العادي – معدل التضخم ÷ 1+ معدل التضخم.

أي يتم طرح نسبة التضخم من سعر الفائدة العادي وبعدها القسمة على واحد زائد نسبة التضخم، وذلك التعريف تم وضعه خلال سنة 2016 ميلادي من قِبل صندوق النقد الدولي.

معدل الفائدة الحقيقي بعد الضريبة

ينقص العائد الحقيقي الذي يكسبه المقرض في حالة كان يوجد نسبة ضرائب “غير صفري” تم فرضه على أرباح الفوائد، وخلال هذا الوضع يتم فرض الضرائب على الأرباح الاسمية دون النظر إلى نسبة التضخم بعين الاعتبار.

الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي

حيث يمكن معرفة الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي من خلال التعريف الذي سوف نوضحه لكم في النقاط التالية لكل منهما:

• سعر الفائدة الاسمية: يتضمن في سعر الفائدة على القروض، وبالتالي يؤثر التضخم على القوة الشرائية للمال بالسلب، حيث يقلل من قيمة الأموال المقترضة، ويتم هنا دفع الفائدة الأعلى على القروض، فيتم تعديل سعر الفائدة هنا وتبعا لنسبة التضخم، وبوجه عام هو النسبة المخصصة للفائدة من قِبل المؤسسة التي تدعم الاستثمار أو القرض.
• سعر الفائدة الحقيقي: هو ذاته سعر الفائدة الاسمية مطروح منه التضخم (وهذا سواء كان التضخم فعلي أو متوقع).

ما هو تأثير رفع سعر الفائدة

في الوقت الذي بات فيه العالم مجرد قرية صغيرة فالأحداث السياسية والاقتصادية على مستوى العالم، تتأثر بها جميع الدول، وتشكو البلاد في الوقت الحالي من زيادة سعر الفائدة نتيجة للأحداث العاصفة بالعالم، حيث ترك ذلك أثر عليه وهو:

• انخفاض مستوى الاستهلاك: وبالتالي يقترض الناس أقل، نتيجة لارتفاع معدل التكلفة المترتبة على عملية الاقتراض البنكي.
• التأثير في مستوى الاستثمار الدولي: وبالتالي إن ارتفاع الفائدة وحجم الاستثمار بينهما علاقة عكسية كلما قل أحدهم ارتفع الآخر.
• التأثير على قيمة العملات: قيمة العملة والأقساط المختلفة تتأثر بتلك العملية، وهذا يؤدي غالبا لتغيرات غير محتملة.

ومن خلال السطور السابقة نكون قد وضحنا لكم إجابة السؤال ما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي، وكذلك رفع السعر.